Стоимость кредитов для малого бизнеса

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов: подробный бизнес-план справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности реквизиты банковского счета. В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Лед тронулся: почему банки снова полюбили малый бизнес и как долго продлится рост его кредитования? Были опасения, что это разовый всплеск, а не устойчивый тренд. Российские банки долгое время не жаловали заемщиков из сегмента малого и среднего бизнеса. И тому были причины: высокие риски, значительные операционные издержки, отсутствие эффективного скоринга, непрозрачность в отчетности небольших компаний, серые схемы и так далее. А кризисные явления в российской экономике лишь усугубляли ситуацию. Да, мы наблюдали очевидные всплески активности кредитования в 2006—2007 и в 2011—2012 годах, обусловленные тем, что банки активно разворачивали так называемые кредитные фабрики.

Снизить стоимость кредитов для такого бизнеса может единый стандарт их кредитования. Новые стандарты внедряются вместе с. Вследствие увеличения объемов выдач кредитов МСБ (+11% за год) Объем задолженности малого и среднего бизнеса впервые с го .. ссуд МСБ снижалась быстрее стоимости кредитов до года, что. В итоге стоимость денег снизилась, и кредиты для малого и среднего бизнеса стали доступнее, чем когда-либо за последние.

Кредиты бизнесу: еще не горячие пирожки, но уже близко

Правда, даже развитие новых направлений не позволило существенно увеличить объемы кредитования: заемные ресурсы для бизнеса по-прежнему остаются дорогими и короткими. Драйвером роста стала активизация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса МСБ. Этот сегмент привлекателен для банкиров из-за достаточно большого объема рынка и низкой закредитованности компаний, что позволяет кредитным учреждениям диверсифицировать свои портфели, разбавляя их значительным количеством займов с относительно небольшим средним чеком. Загрузить [344. Главным конкурентом ПриватБанка может оказаться Ощадбанк: кредитование МСБ для госбанка стало приоритетным и даже было выделено в самостоятельное направление. Дополнительно для фермеров, которые обрабатывают до 500 га земли, действуют программы компенсации процентов по кредитам. Интерес к этому направлению начали проявлять даже те игроки, которые ранее не ассоциировали себя с агросферой. Сфокусировался на агрокредитовании и Банк Кредит Днепр. А ПУМБ удалось за год нарастить кредитный портфель агропроизводителей более чем в два раза. Вместе с тем о кредитном буме говорить все же рано. Существенного развития кредитных программ для МСБ пока не произошло. На настроения предпринимателей повлияло и приближение президентских и парламентских выборов: многие владельцы бизнеса отложили принятие решения о привлечении кредитов до наступления определенности на политической арене. Причем теперь банки готовы предоставлять овердрафты как существующим, так и новым клиентам. Такое поведение Игорь Вирясов объясняет желанием расширить клиентскую базу: банки рассчитывают лимиты финансирования с учетом оборотов в других кредитных учреждениях, делая ставку на то, что со временем эти потоки компании переведут к ним на обслуживание. Есть спрос со стороны клиентов и на финансирование инвестиционных проектов. Он сформировался за счет отложенной на период кризиса необходимости переоборудования производства. Исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и МСБ Кредобанка Евгений Заиграев говорит, что в прошлом году возросла доля кредитов на приобретение техники, оборудования и транспортных средств. Правда, по ее словам, чаще всего такие кредиты выдаются на один-три года. Снизить стоимость ресурсов позволяют партнерские программы с производителями и поставщиками техники и оборудования.

Вы точно человек?

Чтоб не сглазить... Для неподготовленного читателя эта новость могла бы стать приятной неожиданностью, а вот финансисты о ней уже догадывались. Ведь через их руки проходят те, кто, по сути, этот рост обеспечивает — отечественные бизнесмены не боятся инвестировать в развитие своего дела. Последний опрос об условиях кредитования, которое Нацбанк провел в апреле этого года, зафиксировал: в i квартале 2018 года спрос бизнеса на кредиты рос, особенно со стороны малого и среднего бизнеса МСБ.

Лидерами стали небольшие предприятия перерабатывающей промышленности, сельского хозяйства, а также оптовой и розничной торговли. По оценкам НБУ, сегодня сегмент микро-, малого и среднего бизнеса действительно имеет огромный потенциал для банковской системы, и сначала кредитные портфели могут удваиватся каждые три-четыре года. Однако в Нацбанке опасаются, что совокупные ожидания банков от кредитования этого рынка несколько завышены. Мол, это грозит неправильным восприятием финучреждениями потенциала рынка, а также существенной недооценкой рисков.

Укринформ поинтересовался у банкиров, в самом ли деле это так. Наблюдениями поделилась Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка.

В частности, по приросту кредитования малого и среднего бизнеса он уже входит в ТОП-5 банков — в этом году кредитный портфель Ощадбанка вырос на 1,2 млрд. Это так? Если же посмотреть на результаты в целом, то с 1 января по 1 сентября 2018-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы кредитования выросли в пять раз — с 270 млн до 1,2 млрд грн. То есть мы идем вслед за рынком, на котором сегодня присутствует огромный спрос.

В ответ на него в Ощадбанке запущено несколько специальных программ. Будем наблюдать дальше: если тенденция сохранится, то мы сможем предложить еще более лояльные условия для заемщиков.

Также в Ощадбанке есть многочисленные партнерские программы с международными финансовыми донорами и импортерами оборудования, техники, автомобилей. По условиям сотрудничества партнеры предоставляют скидки, или же компенсируют часть процентов, заемщику, который покупает их оборудование в кредит через наш банк.

Сотрудничество с партнерами дает гарантию справедливой стоимости и качества залога. Например, им очень часто пользуются садоводческие хозяйства. В рамках партнерских программ в 2018 году банк выдал 94 млн. Мы как государственный банк также активно работаем с государственными программами поддержки аграриев, по которым государство компенсирует часть процентной ставки или суммы кредита для различных агропроектов.

В рамках этой программы предоставлено кредитов на сумму 69 млн. Клиенты банка — аграрии — получили 117 млн. Еще есть муниципальные программы кредитования, когда муниципалитеты компенсируют процентные ставки на реализацию проектов, интересных для данного региона.

Например, в Виннице муниципалитет компенсировал часть процентов по пяти кредитам МСБ в сфере коммунального хозяйства города. Собственно, все эти программы и способствовали наращиванию кредитного портфеля МСБ. На что в основном берут кредиты предприниматели? Основное наблюдение: предприниматели, которые сегодня приходят к нам за кредитами, не боятся расти и развиваться.

У них есть уверенность в будущем, в том, что экономическая ситуация уже стабилизировалась, — соответственно, они и чувствуют себя увереннее. Люди постепенно выстраивают из маленького бизнеса больший. Есть интересные примеры развития полных циклов производства, например, в животноводстве.

Предприниматель рассчитывает, что возьмет кредит, вложит его в развитие производства, а поскольку спрос на его продукцию стабилен, то он уверен, что сможет вернуть долг. То есть финансирование ему нужно для дальнейшего роста, а не для выживания. К тому же, мы активно поддерживаем тех, у кого в бизнесе присутствует еще и социальная составляющая. На кредитные средства предприятию приобрело новое оборудование для производства полиграфической продукции и укрепило свои конкурентные позиции на рынке области.

Авдеевки, Краматорска, Лимана. На наш взгляд, происходит смена философии предпринимателя — он не остается на месте, а идет дальше, пытаясь масштабировать бизнес. Мы видим, что сегодня он реинвестирует полученную прибыль и кредитные средства в технологическое и инновационное развитие с целью повышения качества продукта и эффективности бизнеса. Вот кому сегодня крайне необходим переход на налог на выведенный капитал. Главное — не снижать темпы. Сейчас мы видим: небольшие предприниматели фактически восстанавливают и развивают национальное производство товаров — модных, современных, качественных.

Для меня лично было большим открытием появление в Украине настолько качественных товаров отечественного производства — керамики, мебели, детской одежды, кожгалантереи, продуктов питания, украшений и много другого. Они берут в кредит в среднем 600-700 тыс.

Это маленькие местные предприятия с ежегодной выручкой до 500 млн. В сфере АПК это в основном фермерские хозяйства численностью до 80 человек, с банком земли до 3 тыс. Преимущественно они специализируются на высокотехнологичном растениеводстве, спрос на продукцию которого всегда высок как внутри страны, так и за рубежом.

Но в любом случае банки в борьбе за платежеспособного клиента ищут механизмы снижения ставки для конечного потребителя, путем привлечения партнеров, государства и т. Действительно, есть кредиты, стоимость которых автоматически повысится.

Однако сегодня банковский кредит все равно остается для небольшого предпринимателя более дешевым и простым способом финансирования по сравнению, например, с инвестиционными механизмами выпуском облигаций или привлечением новых акционеров. У предпринимателей до сих пор существует стереотип, что банковское кредитование малодоступно и дорого, хотя на самом деле это не так.

По нашей статистике, 7 предпринимателей из 10, которые к нам обращаются, кредит получают. Думаю, что в других банках ситуация приблизительно такая же. В любом случае значительная часть малого бизнеса, как мы видим, выходит из тени, и он становится для банков более понятным и прогнозируемым. Не говоря уже о среднем бизнесе, который тоже достаточно динамично развивается. Оксана Полищук.

Кредиты на развитие бизнеса в банках Украины

Дополнительных комиссий не предусмотрено. Страхование объекта залога не обязательно. При этом если рыночная стоимость залога ниже запрашиваемой клиентом суммы, у него есть возможность увеличить размер заемных средств за счет необеспеченной части кредита. Залогом может выступать коммерческая и жилая недвижимость, в том числе жилье заемщика-индивидуального предпринимателя, легковой и грузовой автотранспорт, спецтехника и оборудование, земельные участки и объекты незавершенного строительства в высокой стадии готовности. Банк реализует гибкий подход и в неценовых параметрах кредита: у заемщика есть возможность выбрать график погашения с дифференцированными платежами либо индивидуальный график, учитывающий специфику деятельности, что особенно актуально при наличии ярко выраженной сезонности бизнеса. В ответ на этот запрос мы сформировали свой кредитный продукт, который является одним из самых привлекательных на рынке по ценовым условиям и максимально удобным и гибким по срокам, лимитам, требованиям к залогу, — указывает руководитель департамента кредитования малого бизнеса Альфа-Банка Марина Полякова.

Альфа-Банк снизил ставки по беззалоговым кредитам для малого бизнеса

Снизить стоимость кредитов для такого бизнеса может единый стандарт их кредитования. Новые стандарты внедряются вместе с платформой секьюритизации портфелей кредитов малому и среднему бизнесу, сообщил ЦБ. Секьюритизация предполагает формирование меньшего размера резервов банками и появление более дешевых денег, объясняет Калинин: если банк выдал кредиты малому и среднему бизнесу и они однородны, то банк может выпустить под эти кредиты облигации и получить снова деньги на рынке. Размещение же облигаций дешевле денег от ЦБ, что позволяет и снизить ставку по кредиту, говорит он. Секьюритизировать сделки можно с портфелями однородных клиентов, объясняет топ-менеджер одного из банков, нужно набрать однородных кредитов не меньше чем на 5—8 млрд руб. Но в категорию заемщиков малого и среднего бизнеса попадают индивидуальные предприниматели и компании с оборотом до 2 млрд руб. Они были единичными, подтверждает человек, близкий к МСП.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

Кредиты для бизнеса, кредитование предпринимателей

Чтоб не сглазить... Для неподготовленного читателя эта новость могла бы стать приятной неожиданностью, а вот финансисты о ней уже догадывались. Ведь через их руки проходят те, кто, по сути, этот рост обеспечивает — отечественные бизнесмены не боятся инвестировать в развитие своего дела. Последний опрос об условиях кредитования, которое Нацбанк провел в апреле этого года, зафиксировал: в i квартале 2018 года спрос бизнеса на кредиты рос, особенно со стороны малого и среднего бизнеса МСБ. Лидерами стали небольшие предприятия перерабатывающей промышленности, сельского хозяйства, а также оптовой и розничной торговли.

В итоге стоимость денег снизилась, и кредиты для малого и среднего бизнеса стали доступнее, чем когда-либо за последние. С года объём кредитования малого бизнеса вырос примерно на 80%, Полная стоимость кредитования для малых предприятий сегодня. Альфа-Банк предложил малому бизнесу залоговые кредиты с стоимость залога ниже запрашиваемой клиентом суммы, у него есть.

КОНТАКТИ Цена денег: проблемы кредитования бизнеса В 2018 году объемы корпоративного кредитования немного выросли без особых перспектив снижения в ближайшее время , но увеличились и ставки по кредитам. Такая ситуация поясняется тем, что Нацбанк, борясь с инфляцией, удерживал уровень учетной ставки на высоком уровне. В результате объем гривневого депозитного портфеля по итогам прошлого года превысил докризисный уровень 2013 года.

ТОП-3 популярных бизнес-кредитов в 2018 году

Публикации Кредитование малого бизнеса В последние годы государство уделяет большое внимание созданию условий для развития малого бизнеса, одним из которых является заполнение дефицита заёмных средств. Крупные государственные банки проводят целую серию программ, связанных с предоставлением займов бизнесменам. Однако кредитование малых предприятий по-прежнему сталкивается с рядом существенных трудностей. Преамбула Роль малого бизнеса МБ в экономике государства огромна. Согласно статистике, именно небольшие частные предприятия создают значительную часть ВВП в развитых государствах. Одной из наиболее острых задач для малого предприятия является поиск средств на развитие бизнеса и поддержание финансовой самостоятельности. Спрос рождает предложение: сегодня российские банки готовы принять самое полное участие в прибылях малых предприятий. Кредитования этого сектора экономики входит в список приоритетных задач для многих крупных банков страны, а это говорит о перспективах во взаимоотношениях частных предпринимателей с банкирами.

Кредиты для малого и среднего бизнеса могут подешеветь

.

Лед тронулся: почему банки снова полюбили малый бизнес и как долго продлится рост его кредитования?

.

Публикации

.

Альфа-Банк снизил ставки по кредитам для малого бизнеса до 10,2% годовых

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 200 миллионов малому бизнесу
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Сократ

    Браво, какой отличный ответ.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных